أثر المصرفية الإسلامية على الاستقرار المصرفي والنمو الاقتصادي في المملكة العربية السعودية خلال الفترة 2008-2016م

Abstract

هدف الدراسة : هدفت الدراسة على المستوى النظري إلى فهم كيف يمكن للمبادئ الشرعية للمصرفية الإسلامية أن تُسهم في استقرار النظام المصرفي ودعم النمو الاقتصادي. وتسعى على المستوى التطبيقي، إلى معرفة محددات الاستقرار في المصارف الإسلامية والتقليدية في المملكة، وبيان مساهمة التمويل المصرفي الإسلامي فيه وفي النمو الاقتصادي للمملكة. منهج الدراسة: اعتمدت الدراسة على المنهج الاستنباطي والوصفي، في الفصلين الأول والثاني وعلى المنهج الاستقرائي، وفي الفصلين الثالث والرابع بصياغة نموذجين قياسيين لاختبار الفروض المنصوص عليها في الرسالة. محتويات الدراسة : اشتملت الدراسة على أربعة فصول كالتالي: الفصل التمهيدي: خطة الدراسة. الفصل الأول: دور المصرفية الإسلامية في الاستقرار المصرفي والنمو الاقتصادي: الإطار النظري الفصل الثاني: هيكلة النظام المصرفي السعودي وتطور المصرفية الإسلامية الفصل الثالث: دراسة قياسية لأثر المصرفية الإسلامية على استقرار المصارف بالمملكة العربية السعودية الفصل الرابع: دراسة قياسية لأثر المصرفية الإسلامية على نمو الاقتصاد السعودي أهم نتائج الدراسة : تؤثر المصارف الإسلامية طرديا على نمو الناتج المحلي الإجمالي من خلال التمويل الإسلامي , فارتفاع مؤشرات الاستقرار في المصارف الإسلامية السعودية ينتج عنها ارتفاع مساهمتها في معدل النمو من خلال التمويل الإسلامي في المدى الطويل، بينما هنالك علاقة عكسية بين قروض البنوك التقليدية والنمو الاقتصادي ، وان المصارف الإسلامية أثبتت نجاحها في عدد من الدول من خلال مساهمتها في النمو الاقتصادي، وفي دعمها للقطاع المصرفي التقليدي الداعم للنمو الاقتصادي ،رغم التحديات التي تواجهها المصارف الإسلامية التي تتبع المنهج الإسلامي في معاملاتها إلا أنها أظهرت تماسكها في ظل الركود والأزمة العالمية في عام 2008م، كما بينت الدراسة القياسية بأن حجم المصرف الإسلامي وزيادة التمويل يؤثر طرديا على الاستقرار المالي للمصرف ذاته والمصارف الأخرى،. أهم توصيات الدراسة: ابراز مساهمة المصارف الإسلامية في تمويل المشاريع الاقتصادية التي تساهم في النمو الاقتصادي يصنع الطمأنينة والثقة لدى العملاء، والتحقق من تطبيق الشريعة الإسلامية في المنتجات التي تقدمها البنوك التقليدية عبر نوافذها والألية المتبعة، من خلال إعطاء اللجان الشرعية الصلاحيات الكاملة التي تخوله الاطلاع الكامل على تطبيق هذه المنتجات حيث ان هناك اختلاف فيما يتوافق مع الشريعة الإسلامية وما هو طبق الشريعة الإسلامية، واهتمام البنوك المركزية في الدول الإسلامية بالمصارف الإسلامية ودعمها سوف يساهم في استقرارها المالي ويزيد من نموها الاقتصادي، وإيجاد سياسات نقدية تتوافق مع الشريعة الإسلامية, كما أن الاندماج بين المصارف الإسلامية ذات الحجم الصغير لتعزيز راس المال وخفض التكاليف وبالتالي تستطيع أن تنافس بشكل قوى في القطاع المصرفي